Vervroegd pensioen? Eerder stoppen met werken

Met beleggen loop je risico en maak je kosten. Je kunt je inleg (deels) verliezen.

Je wilt vervroegd met pensioen. Dus eerder stoppen met werken dan je AOW-leeftijd. Welke mogelijkheden heb je dan? En met welke gevolgen moet je rekening houden? We leggen het je hier uit.

Wat zijn de mogelijkheden om eerder te stoppen met werken?

1. Gebruik eigen geld tot je pensioen

Heb je al geld gespaard of belegd, of wil je dit gaan doen? Bijvoorbeeld belastingvriendelijk via een lijfrenterekening? Dan kun je ervoor kiezen om dit geld te gebruiken totdat je pensioenleeftijd ingaat. Vanaf dat moment ontvang je namelijk pas je AOW-uitkering. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt hangt af van je uitgaven.

2. Werk minder tot je pensioen

Je kunt er ook voor kiezen om niet helemaal te stoppen met werken, maar om in deeltijd te gaan werken. En dus deeltijd al met pensioen te gaan. Op deze manier bouw je dus nog wel pensioen op over de uren die je werkt, en kun je tegelijkertijd je pensioen deels al laten uitkeren. Deze combinatie zorgt dan voor een volledig inkomen. Of je minder kan werken gaat uiteraard in overleg met je werkgever.

Goed om te weten:
Je mag pas vanaf een bepaalde leeftijd kiezen voor deeltijdpensioen, soms vanaf je 55e. Het pensioenreglement bepaalt onder welke voorwaarden je met vroegpensioen kunt gaan. Kijk dus altijd naar het pensioenreglement.

3. Gebruik verlofsparen voor vervroegd pensioen

Bouw jij bij je werkgever verlof op door overwerk of ploegendiensten? Dit opgebouwde verlof kun je gebruiken om met vervroegd pensioen te gaan. Eerder stoppen met werken gaat uiteraard wel in overleg met je werkgever. In de CAO kunnen afspraken staan over verlofsparen in jouw bedrijfstak.

Sinds 2021 mag je van de Belastingdienst tot wel 100 weken belastingvrij opsparen. Het is trouwens alleen mogelijk om bovenwettelijke verlofuren op te sparen voor vervroegd pensioen. Dit is omdat de wettelijke verlofuren na 6 maanden na afloop van elk jaar vervallen.

4. Laat je pensioen vervroegd uitkeren

Heb jij in loondienst gewerkt en via je werkgever pensioen opgebouwd? Dan is de kans groot dat je dit werknemerspensioen vervroegd kan laten uitkeren.

Het bedrag dat je hebt opgebouwd wordt dan over meer jaren uitgesmeerd. Hierdoor wordt je maandelijkse pensioenuitkering lager. Daarnaast bouw je geen pensioen meer op zodra je stopt met werken. Dit zijn belangrijke factoren om rekening mee te houden zodat je later geen pensioengat hebt.

Goed om te weten:
Elk jaar eerder stoppen kost je 6 tot 8% van je pensioen. Als je op je 63e met pensioen gaat, en je AOW-leeftijd is 68, dan krijg je zo’n 35% minder pensioen (levenslang).

Goed om te weten: het nieuwe pensioenstelsel

Door nieuwe wetgeving ‘Wet Toekomst Pensioenen’, verandert er sinds 1 juli 2023 geleidelijk veel voor jouw pensioen. Lees meer over de nieuwe pensioenwet, en wat dit voor jou betekent.

De nieuwe pensioenwetgeving heeft ook gevolgen voor de pensioeningangsdatum. De vroegst mogelijke pensioeningangsdatum verandert. Dat wordt nu maximaal 10 jaar voor de AOW-leeftijd. Vroeger bestond er geen minimale pensioeningangsdatum maar moest er wel een intentieverklaring (dat je verklaarde na pensionering niet meer te gaan werken) worden ondertekend. Die intentieverklaring is afgeschaft.

Eerder stoppen met werken? 3 dingen om rekening mee te houden:

Wist je dat je vanaf je AOW-leeftijd minder belasting betaalt over je inkomen? Da’s mooi meegenomen! Als je besluit om voor je AOW-leeftijd met pensioen te gaan, en hiervoor bijvoorbeeld je werknemerspensioen gebruikt, dan betaal je hier wél de reguliere inkomstenbelasting over. Houd hier dus rekening mee als je met vervroegd pensioen gaat.
Heb je koophuis? Dan heb je recht op hypotheekrenteaftrek, hiermee wordt de hypotheekrente die je betaalt in mindering gebracht op je bruto inkomen. Wil jij spaargeld gebruiken om de periode tot je AOW-leeftijd te overbruggen? Dan heb je dus geen inkomen meer waardoor je geen hypotheekrenteaftrek krijgt.
Heb jij via je werknemerspensioen een nabestaandenregeling? Dan krijgt je partner bij overlijden maandelijks een bedrag uitgekeerd. Als je eerder stopt met werken dan heeft dit gevolgen voor het nabestaandenpensioen.

Vragen over vervroegd pensioen? Bespreek het met een adviseur

Wil je bekijken of het mogelijk is om vervroegd met pensioen te gaan? Wij helpen je graag verder met de mogelijkheden in kaart brengen. Maak hiervoor gerust een vrijblijvende afspraak met een financieel adviseur.

Vrijblijvend oriëntatiegesprek