Je pensioen aanvullen
Vermogen opbouwen voor je pensioen
Je pensioenuitkering is opgebouwd uit AOW en het pensioen dat je als werknemer hebt opgebouwd. Als het financieel mogelijk is, kun je je pensioen aanvullen. We leggen 5 mogelijkheden uit.
1. Zelf sparen of beleggen
Je kunt zelf sparen of beleggen om je pensioen mee aan te vullen. Zie ook: Sparen of beleggen? Bekijk ook wat maandelijks geld opzij zetten met sparen of beleggen je oplevert.
Zelf sparen
Je kunt geld opzij zetten op een aparte spaarrekening. Bijvoorbeeld als je geld over hebt kun je periodiek of eenmalig een bedrag inleggen.
Nadeel van zelf sparen is dat de spaarrente nu laag is, en bij grote spaarbedragen soms zelfs negatief. Voordeel van zelf sparen is dat je het geld in eigen beheer houdt. Heb je het dus eerder ineens nodig? Dan kun je er gewoon bij. Dan moet je uiteraard wel weer opnieuw geld sparen of meer geld inleggen om je doel te behalen.
Zelf beleggen
Je kunt ook zelf beleggen voor je pensioen. Het voordeel ten opzichte van sparen is dat de kans op een hoger rendement groter is. Het nadeel is dat je bij beleggen meer risico loopt: je geld kan (flink) in waarde schommelen. Het hangt onder andere af van hoe je belegt. Je maakt daarnaast ook kosten voor het beleggen.
Goed om te weten:
Over je spaargeld en beleggingen betaal je elk jaar belasting in box 3. Deze belasting betaal je als je vermogen boven een bepaalde drempel uitkomt. Hoeveel vermogensbelasting je betaalt, hangt af van hoe groot je vermogen is.
Over je spaargeld en beleggingen betaal je elk jaar belasting in box 3. Deze belasting betaal je als je vermogen boven een bepaalde drempel uitkomt. Hoeveel vermogensbelasting je betaalt, hangt af van hoe groot je vermogen is.
Meer met je geld doen? Bespreek het met een groeicoach!
Je financiële toekomst is belangrijk voor je. Dat snappen we. Bespreek met een groeicoach wat je spaardoelen zijn, of je vermogen wilt opbouwen en hoeveel geld je daarvoor nodig hebt. Je groeicoach helpt je om van je financiële dromen haalbare doelen te maken.
2. Lijfrenteverzekering of banksparen
Met een lijfrenteverzekering of bankspaarrekening leg je periodiek een bedrag in. Zo bouw je kapitaal op. Dat kapitaal moet je dan op latere tijdstippen periodiek laten uitkeren. Het bedrag kun je onder bepaalde voorwaarden van de belasting aftrekken. Tijdens de periode dat je kapitaal opbouwt, betaal je geen vermogensbelasting.
Voorwaarde: pensioentekort
Er moet sprake zijn van een pensioentekort, bijvoorbeeld als je geen werknemerspensioen opbouwt. Maar ook als je bijvoorbeeld te weinig pensioen opbouwt, of in een leaseauto rijdt, kun je al een pensioentekort hebben.
Belasting
Op je pensioendatum zet je het opgebouwde kapitaal om in periodieke uitkeringen. Over deze uitkering betaal je belasting.
Goed om te weten:
- Je mag per jaar een maximumbedrag storten: je jaarruimte. Kun je je jaarruimte niet (helemaal) gebruiken? Dan mag je dat bedrag later alsnog aftrekken. De optelsom van alle jaarruimten die je niet hebt kunnen gebruiken, vormt je 'reserveringsruimte'.
- Je geld staat op een geblokkeerde rekening. Je kunt er dus niet eerder bij dan op je pensioendatum.
- Je bent verplicht om met het geld op de afgesproken datum ook echt een pensioeninkomen aan te kopen.
- Je hoeft niet altijd hetzelfde bedrag te storten en je mag jaren overslaan.
- Je maakt kosten voor het aanvragen van een lijfrenterekening.
3. Je lasten verlagen
Een andere mogelijkheid kan zijn om je maandelijkse lasten te verlagen. Bijvoorbeeld door je hypotheek af te lossen als je een eigen huis hebt. Per jaar mag je 10% of in sommige gevallen 20% boetevrij aflossen.
Zo verlaag je je woonlasten als je met pensioen bent en heb je minder inkomen nodig. Over het bedrag dat je aflost, betaal je geen rente meer. Het geld dat je overhoudt, kun je opzij zetten voor wanneer je met pensioen gaat.
4. Werken naast je pensioen
Als je toch niet voldoende inkomen hebt, kun je ook (blijven) werken na je pensioendatum. Dat heeft geen gevolgen voor je andere inkomsten.
Lees ook: langer doorwerken na je pensioen
5. Je overwaarde verzilveren
Als je koophuis meer waard is dan je hypotheekschuld kun je overwegen om je huis te verkopen. Je krijgt dan de overwaarde tot je beschikking. Dat geld kun je gebruiken om je pensioeninkomen mee aan te vullen.
SNS Lijfrente
Wil je geld opzij zetten voor een aanvulling op je pensioen en/of AOW? Dan kun je fiscaal vriendelijk sparen met SNS Lijfrente.
Pensioen: dit kun je doen
Of je nou jong bent, bijna met pensioen of al niet meer werkt: lees onze artikelen over pensioen.
Banksparen bij SNS
Banksparen is sparen voor later op een geblokkeerde spaarrekening.
Pagina laatst gecheckt: 19 oktober 2022