Hypotheek afsluiten stappenplan

Je wilt een nieuw huis kopen en je wilt daarvoor een hypotheek afsluiten. Met dit stappenplan krijg je een idee van wat er wanneer gebeurt, wat er van jou verwacht wordt en wat jij van je bank en je adviseur mag verwachten.

1. Nadenken en rondkijken

Voordat je een hypotheek gaat afsluiten heb je besloten dat je een huis gaat kopen. Hoe ziet jouw droomhuis eruit? Hoeveel kamers moet het huis hebben? Wil je een huis met een tuin of een appartement? Een bestaand huis of nieuwbouw? Buurt, ligging en parkeermogelijkheden zijn ook belangrijk.

Dit doe jij:

2. Oriëntatiegesprek hypotheek

Als je weet wat je zoekt en op internet al een beetje hebt rondgekeken, plan je een oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur in bij wie je eventueel je hypotheek wilt afsluiten.

Dit doe jij:

  • Voor het oriëntatiegesprek de documenten verzamelen die de hypotheekadviseur nodig heeft.
  • Tijdens het oriëntatiegesprek vertellen hoeveel je wilt lenen, wat je wilt betalen aan netto maandlasten en welke wensen je verder nog hebt.

Dit doet de hypotheekadviseur:

  • Jou het Dienstverleningsdocument geven. Daar staat in wat je van je adviseur en de bank kunt verwachten en wat dat kost.
  • De verzamelde documenten met jou bespreken en waar nodig om aanvullende documenten vragen.
  • Tijdens het gesprek uitrekenen hoeveel je in jouw situatie ongeveer kunt lenen, welke maandlasten daarbij horen en tot welke koopprijs je ongeveer kunt gaan in je onderhandeling.
  • Uitleggen welke soorten hypotheken er zijn en hoe die werken.

3. Huizenjacht

Nu weet je hoeveel je ongeveer kunt lenen en kan de huizenjacht echt beginnen. Tip: houd bij het zoeken wel rekening met verbouwingskosten die misschien nog boven op de koopprijs komen. Vind je een huis interessant? Dan plan je een bezichtiging.

4. Een hypotheekadviseur kiezen

Ben je van plan een bod te gaan doen op een huis, dan heb je een hypotheekadvies nodig. Tijd om definitief voor een hypotheekadviseur te gaan kiezen. Met die adviseur onderteken je een dienstverleningsovereenkomst. In zo’n overeenkomst spreek je met je adviseur af dat je een uitgebreid, compleet en persoonlijk hypotheekadvies krijgt en dat je daar advieskosten voor betaalt. Het kan zijn dat jullie de dienstverleningsovereenkomst tijdens het adviesgesprek ondertekenen. Vaak is dat het handigst.

Handig om te weten: de SNS Hypotheekadviseur kan je niet alleen adviseren over SNS Hypotheken, maar laat je ook hypotheken zien van een aantal andere aanbieders. Zo kun jij de hypotheek kiezen die het beste bij je past.

Dit doet de adviseur:

  • De dienstverleningsovereenkomst ondertekenen en aan jou geven.

Dit doe jij:

  • De dienstverleningsovereenkomst ondertekenen.

5. Adviesgesprek hypotheek

Nu kun je een afspraak maken met de SNS Adviseur voor een adviesgesprek. Het is goed om dat te doen voordat je begint met bieden en zeker voordat je een koopcontract tekent, ook al staat er in dat koopcontract een ontbindende voorwaarde voor financiering.

Dit doe jij:

  • Het adviesgesprek plannen met de hypotheekadviseur.
  • Zo nodig aanvullende documenten en gegevens aanleveren.
  • Bekijk van tevoren welke vragen je aan je adviseur kunt stellen.

Dit doet de adviseur:

Tijdens het gesprek neemt de adviseur onder andere deze dingen met je door:

  • Of je genoeg kunt lenen om je huis en een eventuele verbouwing te kunnen betalen.
  • Of je met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt lenen.
  • Wat je bruto en netto maandlasten voor je hypotheek worden.
  • Wat de looptijd en de rentevaste periode van je hypotheek worden.
  • Hoe je hypotheek verder in elkaar zit.
  • Welke aanvullende verzekeringen handig voor je zijn. Meestal gaat het daarbij om overlijdensrisico-, inboedel-, opstal- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

6. Adviesrapport en offerte

Na het adviesgesprek maakt de adviseur een adviesrapport voor je hypotheek. Daar staat alles in wat je tijdens het gesprek met je adviseur besproken hebt. Met dit rapport vraagt je adviseur de Hypotheek Uitgangspunten (HUP) voor je aan. In zo'n HUP staan een voorbeeldofferte, een lijst van documenten die de bank nodig heeft om te kunnen bepalen of je een definitieve offerte gaat krijgen en een rentereservering. Dat is een renteaanbod dat 9 maanden geldig is.

Als in je koopovereenkomst een waarborgsom staat, moet je die overboeken op de derdenrekening van de notaris. Kun je dat niet, dan heb je een bankgarantie nodig. Daarin staat dat de bank de waarborgsom voorschiet als jij hem moet betalen. Jij tekent dan een 'contragarantie', waarin jij dan weer belooft de bank terug te zullen betalen.

Dit doet de hypotheekadviseur:

  • Het adviesrapport maken
  • Het adviesrapport en de HUP met je doornemen.
  • Een formulier regelen voor de bankgarantie als je die nodig hebt.

Dit doe jij:

  • Het adviesrapport ondertekenen.
  • De HUP ondertekenen.
  • Het huis laten taxeren door een beëdigd taxateur.

Dit doet de bank:

  • De HUP maken.
  • Een offerte maken voor een overbruggingskrediet als je dit hebt aangevraagd (een overbruggingskrediet is een extra lening voor als je je oude huis nog niet verkocht hebt).

7. Goedkeuring hypotheek

Als het advies klaar is en je de Hypotheek Uitgangspunten hebt ondertekend gaat de bank naar al je papieren en gegevens kijken. Is alles goed, dan brengt de bank een hypotheekofferte uit. Zo’n hypotheekofferte is definitief, dus als er bij deze stap nog vragen zijn, bijvoorbeeld als je werkgeversverklaring niet goed is ingevuld, zal de bank eerst nog contact met je opnemen.

Dit doe jij:

  • Nog een keer alle documenten en gegevens controleren en aanvullen als de bank hierom vraagt.
  • Een contragarantie ondertekenen als je een bankgarantie hebt aangevraagd.
  • De bank vertellen bij welke notaris je de overdracht van het huis en het passeren van de hypotheekakte wilt laten plaatsvinden.
  • De hypotheekofferte ondertekenen.
  • De offerte voor het overbruggingskrediet tekenen als je dat hebt aangevraagd.

Dit doet de bank:

  • Een hypotheekofferte uitbrengen (of je berichten dat je niet bent geaccepteerd).
  • De bankgarantie, als je die hebt aangevraagd, naar de notaris sturen.

8. Naar de notaris

Dit doe jij:

  • In overleg met de verkoper een afspraak maken bij de notaris.
  • Het eigen geld dat je inbrengt, overboeken naar de notaris.
  • Daar de transportakte en de hypotheekakte ondertekenen.
  • Overeenkomst van geldlening ondertekenen.
  • Eventueel andere documenten ondertekenen, zoals een bouwdepotakte.

Dit doet de bank:

  • Alle betalingen met de notaris regelen.
  • Overeenkomst van geldlening op tijd naar de notaris sturen.

Als je je hypotheek eenmaal hebt afgesloten

Als je hypotheek rond is, betaal je iedere maand rente en meestal ook aflossing. Het is belangrijk om in de gaten te blijven houden of je hypotheek nog wel bij je past. Dat kan bijvoorbeeld met SNS Hypotheek Looptijdservice. Bij SNS Hypotheek Looptijdservice nodigen we je iedere 2 jaar uit voor een persoonlijk oriëntatiegesprek. Ieder jaar krijg je een seintje als wij denken dat je hypotheekrente misschien omlaag kan, of we nodigen je uit om de SNS Hypotheek Bespaarcheck in te vullen. Lees meer over de SNS Hypotheek Looptijdservice. Je kunt SNS Hypotheek Looptijdservice alleen krijgen bij een SNS Hypotheek.

Maximale hypotheek berekenen

Maximale hypotheek berekenen

Goed voorbereiden? Maak online alvast een berekening van wat je kunt lenen.
Afspraak maken?

Afspraak maken?

Maak een oriëntatieafspraak met een SNS Adviseur.

Terug naar boven