Restschuld meefinancieren

Als je huis minder waard is dan je hypotheek, dan staat je huis ‘onder water’. Levert het bij verkoop minder op dan het bedrag dat je geleend hebt voor je huis? Dan heb je een restschuld. Met de SNS Restschuld Financiering kun je onder voorwaarden een restschuld meefinancieren als je toch wilt verhuizen.

Risico

Met een restschuldfinanciering leen je meer dan de waarde van je nieuwe huis. Als de waarde van je nieuwe huis niet stijgt en je moet je huis verkopen, dan heb je nog steeds een restschuld. Wanneer de waarde van je nieuwe huis daalt, dan kan je restschuld zelfs nog verder oplopen.

SNS Restschuld financiering in 't kort

  • Je sluit de hypotheek voor je nieuwe huis af bij SNS en financiert de restschuld mee.
  • De restschuldfinanciering is een lineaire hypotheek die je binnen 15 jaar volledig aflost. Het kan zijn dat jouw looptijd van de restschuldfinanciering korter dan 15 jaar is, dat hangt af van de hoogte van je inkomen.
  • Je lost elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor je renteschuld afneemt.
  • Met een restschuldfinanciering leen je meer dan de waarde van je nieuwe huis.

Verhuizen met een restschuld

Een restschuld hoeft niet altijd een reden te zijn om niet te verhuizen. Sluit je bij ons een hypotheek af voor de aankoop van je nieuwe huis, dan kan je met de SNS Restschuld Financiering misschien toch verhuizen.

    Restschuld meefinancieren

    Met de SNS Restschuldfinanciering neem je je restschuld mee naar je nieuwe woning. De restschuld betaal je af met een lineaire hypotheek in maximaal 15 jaar. Het kan zijn dat er voor jou een kortere looptijd geldt: dit hangt af van de hoogte van je inkomen. Je lost iedere maand een vast bedrag af. Zo spreid je de extra aflossingen goed en houd je de maandlasten betaalbaar. Je betaalt steeds minder rente omdat je restschuld iedere maand kleiner wordt.

    Kosten

    • Je lost elke maand een vast bedrag af.

    • Rente. Omdat je de schuld aflost, betaal je tijdens je rentevaste periode steeds minder aan rente. Hierdoor dalen je maandlasten.

    • Mag je de rente aftrekken van de inkomstenbelasting? Houd er rekening mee dat je steeds minder kunt aftrekken, omdat je steeds minder aan rente betaalt.

    • Premie overlijdensrisicoverzekering.

    Belangrijk om te weten

    • Je kunt kiezen uit rentevaste periodes van 1, 2, 3, 4, 5, 6, 10, 12 en 15 jaar.

    • Na afloop van de rentevaste periode wordt het rentepercentage en je nieuwe maandbedrag opnieuw vastgesteld.

    • Het bedrag dat je maandelijks aan aflossing betaalt, verandert niet.

    • Je mag extra aflossen op je Restschuld Financiering. Elk kalenderjaar mag je 10% of 20% van het oorspronkelijke bedrag aflossen. Los je meer af? Dan betaal je een vergoeding voor ons renteverlies. Hoeveel jij boetevrij mag aflossen, staat in je hypotheekofferte.

    • Het is verplicht om naast de restschuldfinanciering een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Hiervoor betaal je eenmalig afsluitkosten en maandelijks een premie. Vraag aan je adviseur wat deze verplichting voor jou inhoudt.

    • Je hypotheek en restschuldfinanciering mogen samen niet hoger zijn dan €750.000. Ook mag de totale schuld-marktwaardeverhouding van je huis niet hoger zijn dan 110%.

    • Zijn je hypotheek en restschuldfinanciering samen wél hoger dan €750.000? Dan mag de totale schuld-marktwaardeverhouding niet hoger zijn dan 105%.

    Voorwaarden SNS Restschuld Financiering

    Voor de SNS Restschuld Financiering moet je aan een aantal voorwaarden voldoen. Dit zijn de belangrijkste:

    • Je neemt je schuld mee naar een nieuwe SNS Hypotheek.
    • Je inkomen is hoog genoeg om de extra maandlasten te kunnen betalen.
    • Je restschuld mag niet hoger dan € 30.000 zijn als je nu geen hypotheek bij SNS hebt.

    Hoe bereken je je restschuld?

    Restschuld en fiscale restschuld

    Is je restschuld ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017? Dan mag je de rente van je fiscale restschuld maximaal 15 jaar onder voorwaarden aftrekken.

    Rekenvoorbeeld restschuld

    Hypotheek € 190.000
    Hypotheekschuld eigen woning (box 1) nu € 170.000
    Hypotheekschuld gebruikt voor auto (box 3) € 20.000
    Verkoopwaarde van je huis nu € 180.000
    Fiscale restschuld € 0
    Restschuld bij bank € 10.000

    Stel, je verkoopt het huis in dit voorbeeld en je had een hypotheek van € 190.000 die je helemaal hebt gebruikt voor je huis (box1). Dan heb je wel een fiscale restschuld van € 10.000.

    Maar heb je van de € 190.000 hypotheek € 20.000 gebruikt voor de aanschaf van een auto? Dan is de eigenwoningschuld € 170.000. Als je je huis verkoopt voor € 180.000 heb je geen fiscale restschuld maar overwaarde. Uiteraard heb je bij de bank nog wel een restschuld van € 10.000.

    Restschuld afbetalen met schenking

    Je kunt een restschuld eventueel ook afbetalen met een schenking.Je ouders mogen jaarlijks én eenmalig belastingvrij schenken. Daar zijn voorwaarden aan verbonden.

    Meer over Hulp bij een huis kopen

    De SNS Adviseur helpt graag

    Staat je huis ‘onder water’? Of zoek je een oplossing voor je restschuld als je in de toekomst gaat huren? Maak een afspraak met je SNS Adviseur en vraag wat je mogelijkheden zijn.

    Afspraak maken

    Afspraak maken

    Ontdek wat er in jouw situatie kan. Maak een afspraak met een SNS Adviseur in de winkel of via beeldbellen vanuit huis.