Restschuld meefinancieren

Als je huis minder waard is dan je hypotheek, dan staat je huis ‘onder water’. Levert het bij verkoop minder op dan het bedrag dat je geleend hebt voor je huis? Dan heb je een restschuld.

Verhuizen met een restschuld

Als je geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en niet genoeg spaargeld hebt om je schuld af te lossen, lijkt verhuizen onmogelijk. Een restschuld hoeft niet altijd een reden te zijn om niet te verhuizen. Met de SNS Restschuld Financiering is verhuizen misschien toch mogelijk. Ook als je nu nog geen hypotheek bij SNS hebt.

In het kort

  • SNS Restschuld Financiering is een lening naast je gewone SNS hypotheek.
  • Je voldoet aan de voorwaarden die je verderop leest.
  • De SNS Adviseur kan je verder helpen.

    Restschuld meefinancieren

    Met de SNS Restschuld financiering neem je je restschuld mee naar je nieuwe woning. De restschuld betaal je af met een lineaire hypotheek in bijvoorbeeld 10 of maximaal 20 jaar. Zo spreid je de extra aflossingen goed en houd je de maandlasten betaalbaar. Je lost iedere maand een vast bedrag af. Je betaalt steeds minder rente omdat je schuld iedere maand kleiner wordt.

    Voorwaarden SNS Restschuld Financiering

    Voor de SNS Restschuld Financiering moet je wel aan voorwaarden voldoen. Dit zijn de belangrijkste:

    • Je neemt je schuld mee naar een nieuwe SNS Hypotheek.
    • Je inkomen is hoog genoeg om de extra maandlasten te kunnen betalen.
    • Je restschuld mag niet hoger dan € 50.000 zijn als je nu geen hypotheek bij SNS hebt.
    • Je hebt of neemt een betaalrekening bij ons.
    • Je gebruikt je betaalrekening voor inkomsten en vaste lasten.

    Je hypotheek mag samen met de restschuld niet hoger zijn dan € 750.000 en de restschuld alleen niet lager dan € 2.500.

    Hoe bereken je je restschuld?

    Restschuld en fiscale restschuld

    Je mag de rente van je fiscale restschuld maximaal 15 jaar onder voorwaarden aftrekken en alleen als de restschuld is ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017.

    Stel, je hebt van de € 190.000 hypotheek € 20.000 gebruikt voor de aanschaf van een auto. Dan is de eigenwoningschuld € 170.000. Als je je huis verkoopt voor € 180.000 heb je geen fiscale restschuld maar overwaarde. Uiteraard heb je bij de bank nog wel een restschuld van € 10.000.

    Rekenvoorbeeld restschuld

    Hypotheek € 190.000
    Hypotheekschuld eigen woning (box 1) nu € 170.000
    Hypotheekschuld gebruikt voor auto (box 3) € 20.000
    Verkoopwaarde van je huis nu € 180.000
    Fiscale restschuld € 0
    Restschuld bij bank € 10.000

    Stel, je verkoopt het huis in dit voorbeeld en je had een hypotheek van € 190.000 die je helemaal hebt gebruikt voor je huis (box1). Dan heb je wel een fiscale restschuld van € 10.000.

    Ontstaan fiscale restschuld

    Een restschuld kan ook op een ander moment ontstaan dan bij verkoop van je huis. In sommige situaties kan je huis namelijk voor de inkomstenbelasting verplaatsen van box 1 naar box 3. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als:

    • Je verhuisd bent en je vorige huis al langer dan 3 jaar te koop staat
    • Jij en je partner uit elkaar zijn en een van jullie al meer dan 2 jaar geleden is verhuisd.

    Dit kan gevolgen hebben voor de periode van renteaftrek en de hoogte van de fiscale restschuld waarvan je de rente mag aftrekken.

    Restschuld afbetalen met schenking

    Zit je met een restschuld? Heb je er al aan gedacht dat je ouders 1x € 100.000 (2017) belastingvrij mogen schenken?

    Meer over Hulp bij een huis kopen

    De SNS Adviseur helpt graag

    Staat je huis ‘onder water’? Of zoek je een oplossing voor je restschuld als je in de toekomst gaat huren? Maak een afspraak met je SNS Adviseur en vraag wat je mogelijkheden zijn.

    Hypotheek berekenen

    Hypotheek berekenen

    Ontdek hoeveel je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen.
    Afspraak maken

    Afspraak maken

    Ontdek wat er in jouw situatie kan. Een oriëntatiegesprek is gratis.
    Terug naar boven