Je pensioen aanvullen

Wil je straks extra inkomsten hebben naast je AOW- en je pensioenuitkering? Daar kun je extra vermogen voor opbouwen. Dat kun je op verschillende manieren doen.

Pensioen aanvullen

Vermogen opbouwen voor je pensioen

Je pensioenuitkering is opgebouwd uit AOW en het pensioen dat je als werknemer hebt opgebouwd. Als het financieel mogelijk is, kun je je pensioen aanvullen. We leggen 5 mogelijkheden uit.

1. Zelf sparen of beleggen

Je kunt zelf sparen of beleggen om je pensioen mee aan te vullen.

Zelf sparen

Je kunt geld opzij zetten op een aparte spaarrekening. Dat kun je periodiek doen of bijvoorbeeld alleen wanneer je geld over hebt.

Nadeel van zelf sparen is dat de spaarrente nu laag is. Voordeel van zelf sparen is dat je het geld in eigen beheer houdt. Heb je het dus eerder ineens nodig? Dan kun je er gewoon bij.

Zelf beleggen

Je kunt ook zelf beleggen voor je pensioen. Het voordeel ten opzichte van sparen is dat de kans op een hoger rendement groter is. Het nadeel is dat je bij beleggen meer risico loopt: je geld kan (flink) in waarde schommelen. Het hangt onder andere af van hoe je belegt. Je maakt daarnaast ook kosten voor het beleggen.

Goed om te weten:
Over je spaargeld en beleggingen betaal je elk jaar belasting in box 3. Deze belasting betaal je als je vermogen boven een bepaalde drempel uitkomt. Hoeveel vermogensbelasting je betaalt, hangt af van hoe groot je vermogen is.
Lijfrenteverzekering

2. Lijfrenteverzekering of banksparen

Met een lijfrenteverzekering of bankspaarrekening leg je periodiek een bedrag in. Zo bouw je kapitaal op. Dat kapitaal kun je op latere tijdstippen periodiek laten uitkeren. Het bedrag kun je onder bepaalde voorwaarden van de belasting aftrekken. Tijdens de periode dat je kapitaal opbouwt, betaal je geen vermogensbelasting.

Voorwaarde: pensioentekort

Er moet sprake zijn van een pensioentekort, bijvoorbeeld als je geen werknemerspensioen opbouwt. Maar ook als je bijvoorbeeld te weinig pensioen opbouwt, of in een leaseauto rijdt, kun je al een pensioentekort hebben.

Belasting

Op je pensioendatum zet je het opgebouwde kapitaal om in periodieke uitkeringen. Over deze uitkering betaal je belasting.

Goed om te weten:

  • Je mag per jaar een maximumbedrag storten: je jaarruimte. Kun je je jaarruimte niet (helemaal) gebruiken? Dan mag je dat bedrag later alsnog aftrekken. De optelsom van alle jaarruimten die je niet hebt kunnen gebruiken, vormt je 'reserveringsruimte'.
  • Je geld staat op een geblokkeerde rekening. Je kunt er dus niet eerder bij dan op je pensioendatum.
  • Je bent verplicht om met het geld op de afgesproken datum ook echt een pensioeninkomen aan te kopen.
  • Je hoeft niet altijd hetzelfde bedrag te storten en je mag jaren overslaan.
  • Je maakt kosten voor het afsluiten van een lijfrenterekening.

3. Je lasten verlagen

Een andere mogelijkheid kan zijn om je maandelijkse lasten te verlagen. Bijvoorbeeld door je hypotheek af te lossen als je een eigen huis hebt. Per jaar mag je 10% of in sommige gevallen 20% boetevrij aflossen.

Zo verlaag je je woonlasten als je met pensioen bent en heb je minder inkomen nodig. Over het bedrag dat je aflost, betaal je geen rente meer. Het geld dat je overhoudt, kun je opzij zetten voor wanneer je met pensioen gaat.

4. Werken naast je pensioen

Als je toch niet voldoende inkomen hebt, kun je ook (blijven) werken na je pensioendatum. Dat heeft geen gevolgen voor je andere inkomsten.

Lees ook: langer doorwerken na je pensioen

5. Je overwaarde verzilveren

Als je koophuis meer waard is dan je hypotheekschuld kun je overwegen om je huis te verkopen. Je krijgt dan de overwaarde tot je beschikking. Dat geld kun je gebruiken om je pensioeninkomen mee aan te vullen.

SNS Lijfrente Sparen

Wil je geld opzij zetten voor een aanvulling op je pensioen en/of AOW? Dan kun je fiscaal vriendelijk sparen met SNS Lijfrente Sparen.

Zo werkt SNS Lijfrente Sparen

Zo werkt SNS Lijfrente Sparen

Lees meer over de inleg, looptijd en uitkering van SNS Lijfrente Sparen.
Pensioen: dit kun je doen

Pensioen: dit kun je doen

Of je nou jong bent, bijna met pensioen of al niet meer werkt: lees onze artikelen over pensioen.