tekst browser
SNS Bank

Alles over Budget Hypotheken

 

Aflossingsvorm kiezen

Als je een hypotheek afsluit, kies je een aflossingsvorm. Dit is de manier waarop je de hypotheekschuld af gaat lossen. Elke maand een beetje of alles in één keer aan het eind. De keuze voor een aflossingsvorm is de eerste stap bij het samenstellen van je SNS Budget Hypotheek.


Voor het juiste besluit

Stel jezelf bij deze beslissing de vraag ‘hoe wil ik aflossen?’ Of anders gezegd: ‘hoeveel schuld wil ik overhouden aan het eind van de looptijd van mijn hypothecaire financiering?’ Je hoeft namelijk niet tijdens de looptijd af te lossen. Een aflossingsvrije hypotheek is zelfs erg populair onder de huizenkopers. Houd wel in de gaten dat je op de einddatum van deze hypotheek wél de volledige schuld in één keer moet aflossen. Je kunt dan ook een nieuwe hypotheek nemen die de oude vervangt. De rente is maar voor 30 jaar aftrekbaar. Neem je een nieuwe hypotheek die de oude vervangt, dan wordt voor de 30-jaarstermijn ook gekeken naar de oude hypotheek.

Je kiest Je betaalt Na 30 jaar
Lineaire Hypotheek
  • Snel afnemende schuld
  • Zekerheid van aflossing
  • Dalende maandlasten
  • Rente
  • Aflossing
 Je hypotheek is afgelost.
Beleggingshypotheken
  • Niet zeker van volledige aflossing
  • Kans op hoger (of lager!) rendement
  • Verschillende fondsen
  • Optimaal fiscaal voordeel
  • Rente
  • Beleggings-premie
  • Premie overlijdensrisico-
  • Geen aflossing
Je hypotheek wordt (deels) afgelost met het bedrag dat je hebt opgebouwd door te beleggen. Met kans op extra kapitaal, maar ook op een tekort.
Aflossingsvrije Hypotheek
  • Lagere maandlasten
  • Optimaal fiscaal voordeel
  • Rente
  • Geen aflossing
 Je hypotheek is niet afgelost.
Annuïteitenhypotheek
  • Zekerheid van aflossing
  • Minder fiscaal voordeel
  • Rente
  • Aflossing
 Je hypotheek is afgelost
Spaarrekening Hypotheek
  • Zekerheid: vaste rente
  • Evenveel rente ontvangen als betalen
  • Flexibiliteit
  • Rente
  • Geen aflossing
  • Je spaart om kapitaal op te bouwen
 Heb je een bedrag gespaard waarmee je (een deel van) je hypotheek kunt aflossen.
Beleggingsrekening Hypotheek
  • Belastingvrij vermogen opbouwen
  • Duurzaam beleggen
  • Lage maandlasten
  • Rente
  • Vermogen opbouwen
  • Duurzaam beleggen
  • Lage aflossing
  • Je spaart om kapitaal op te bouwen
 Heb je een bedrag belegd om een bedrag op te bouwen waarmee je (een deel van) je hypotheek kunt aflossen.

Wel of niet aflossen?

Door inflatie is het vaak ongunstig om tijdens de looptijd af te lossen. Door inflatie is je geld minder waard dan voorheen.

Rekenvoorbeeld:

  • 30 jaar geleden was de gemiddelde huizenprijs € 48.000.
  • Als je toen een aflossingsvrije hypotheek had genomen, bleef er nog steeds een schuld van € 48.000 over.
  • De waarde van je huis is in die 30 jaar flink gestegen. In december 2006 kostte een huis gemiddeld € 235.000.
  • En de schuld van € 48.000 is nu (na 30 jaar) nog steeds hetzelfde.

Dit voorbeeld ziet er zeer aantrekkelijk uit. Maar houd er rekening mee dat de vraag om wel of niet af te lossen afhankelijk is van je eigen (financiële) situatie, de marktsituatie, de geldende belastingmaatregelen, enzovoort. Bovendien moet je wel elk jaar rente betalen, omdat er niet wordt afgelost. Wanneer je wel aflost wordt de rente elk jaar minder.

Optimaal fiscaal voordeel

Om fiscaal gezien zoveel mogelijk voordelen te behalen is aflossen tijdens de looptijd ongunstig. Je schuld wordt door de aflossingen steeds kleiner, waardoor ook je aftrekpost afneemt. Door je dalende rentelasten kun je steeds minder aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1.

Mix van aflossingsvormen

Het is mogelijk verschillende aflossingsvormen tegelijk te kiezen. Zo profiteer je van de voordelen van andere vormen. Het hypotheekbedrag wordt in verschillende delen gesplitst en aan ieder deel wordt een andere aflossingsvorm gekoppeld.

Bijvoorbeeld:

  • 1/3 Aflossingsvrije Hypotheek
  • 1/3 Spaarrekening Hypotheek
  • 1/3 Beleggingshypotheek

De keuzemogelijkheden

Net als bij alle hypotheekverstrekkers kun je ook bij de SNS Budget Hypotheek uit enkele standaard aflossingsvormen kiezen:

  • Aflossingsvrije Hypotheek
  • Annuïteitenhypotheek
  • Rendementhypotheek
  • Spaarrekening Hypotheek
  • Beleggingsrekening Hypotheek

Daarnaast is er nog een bijzondere hypotheekvorm bij de SNS Budget Hypotheek te vinden:

  • Hypotheek met duurzame ASN Fondsen

Populaire aflossingsvormen

De meeste huizenkopers willen niet tijdens de looptijd aflossen. De populairste financiering voor een nieuwe woning is 50% Aflossingsvrije Hypotheek en 50% Spaarrekening Hypotheek.

Het gedeelte van de Aflossingsvrije Hypotheek wordt niet afgelost, je betaalt alleen rente. Het gedeelte van de Spaarrekening Hypotheek wordt ook niet afgelost. Hier betaal je naast de rente nog een spaarbedrag. Al sparend bouw je een vermogen op wat aan het eind gebruikt wordt om in dit geval 50% van de schuld af te betalen. De andere 50% betaal je op een andere manier terug. Bijvoorbeeld met het geld uit de verkoop van de woning of met een nieuwe hypotheek.